Suomalainen tutkimuskenttä on täynnä menestyksiä, mutta sen jatkuvana haasteena on rahoituksen vakaus. Erityisesti siirtymävaiheessa, kun tieteellinen innovaatio lähtee laboratoriosta kohti kaupallista sovellusta, sen riskiprofiili muuttuu. Tieteellisten epävarmuuksien rinnalle nousevat taloudelliset riskit, jotka liittyvät usein yhteistyöhön yrityskumppaneiden kanssa. Tässä artikkelissa tarkastellaan, miten usein unohdettu työkalu, luottovakuutus, voi toimia ratkaisevana turvaverkkona ja mahdollistajana tutkimusinnovaatioiden matkalla markkinoille.
Kun tutkimuksesta tulee liiketoimintaa ja riskit muuttuvat
Tutkimuksen ja tuotekehityksen polku on pitkä ja täynnä epävarmuuksia. Tieteelliseen työhön kuuluu, että kaikki hypoteesit eivät pidä paikkaansa ja kokeet voivat epäonnistua. Kuitenkin siinä vaiheessa, kun innovaatio alkaa kypsyä ja sitä lähdetään kaupallistamaan esimerkiksi spin-off-yrityksen kautta, astutaan täysin uudenlaiseen maailmaan. Tämä on polku, jossa yhä useammin myös tutkija voi ryhtyä yrittäjäksi. Tällöin tieteellisten riskien rinnalle ilmestyvät liiketoiminnan riskit, joista yksi keskeisimmistä on vastapuoliriski, eli riski siitä, että yhteistyökumppani ei pystykään täyttämään sopimusvelvoitteitaan, kuten maksamaan laskujaan ajallaan.
Monet tutkimusorganisaatiot ja akateemisesta maailmasta ponnistavat yrittäjät eivät ole riittävästi varautuneet tähän. Saatetaan ajatella, että kun sopimus on allekirjoitettu suuren ja tunnetun yrityksen kanssa, kaikki on turvassa. Todellisuus voi kuitenkin olla toinen. Yrityksen taloudellinen tilanne voi heiketä yllättäen, tai se voi ajautua jopa konkurssiin. Pienelle tutkimushankkeelle tai vasta perustetulle teknologiayritykselle yhdenkin suuren laskun maksamatta jääminen voi olla katastrofi. Se voi pysäyttää koko tutkimustyön, johtaa avainhenkilöiden irtisanomisiin ja pahimmillaan kaataa koko hankkeen, vaikka itse innovaatio olisi ollut maailmanluokkaa. Tämä on resurssien haaskausta, johon Suomella ei ole varaa.
Luottovakuutus siltana tieteen ja markkinoiden välillä
Miten tutkimushanke voi sitten suojautua näiltä kaupallisilta riskeiltä? Yksi tehokas ja ammattimainen keino on luottovakuutus. Monille tutkijoille termi voi olla vieras, ja se sekoitetaan helposti muihin vakuutustyyppeihin. Yksinkertaisesti selitettynä luottovakuutus on vakuutus myyntisaatavia varten. Se suojaa yritystä tai organisaatiota tappioilta, jotka aiheutuvat siitä, että sen asiakas ei maksa laskuaan esimerkiksi maksukyvyttömyyden vuoksi. Se ei siis vakuuta itse tutkimuksen onnistumista, vaan sen kaupallisen vaiheen kassavirtaa.
Miten luottovakuutus toimii käytännössä
Prosessi on selkeä ja tuo kaivattua ennustettavuutta toimintaan. Kun tutkimushanke tai sen pohjalta perustettu yritys solmii kaupallisen sopimuksen, luottovakuutusyhtiö arvioi yhteistyökumppanin luottokelpoisuuden, mikä on jo itsessään arvokasta tietoa. Jos kumppani hyväksytään vakuutuksen piiriin, hanke voi edetä yhteistyöhön luottavaisin mielin. Mikäli kumppani myöhemmin jättää laskunsa maksamatta, vakuutusyhtiö hoitaa perintätoimet ja lopulta korvaa menetetyn summan vakuutusehtojen mukaisesti. Tähän tarpeeseen on olemassa ammattimaisia ratkaisuja, ja kattava luottovakuutus tarjoaa yrityksille elintärkeän suojan juuri maksamattomia asiakaslaskuja vastaan. Vaikka se on maksullinen palvelu, se on ennen kaikkea investointi toiminnan jatkuvuuteen ja vakauteen.
Kuvitellaan esimerkiksi bioteknologian startup BioInnova Oy, joka kehittää uraauurtavaa lääkeainetta. He saavat merkittävän sopimuksen uuden kansainvälisen jakelukumppanin kanssa. Riski on suuri, mutta luottovakuutuksen turvin he uskaltavat edetä. Kun jakelija myöhemmin ajautuu maksuvaikeuksiin, luottovakuutus korvaa saatavat, ja BioInnova Oy:n elintärkeä tutkimustyö voi jatkua keskeytyksettä.
Strategiset hyödyt ylittävät pelkän riskienhallinnan
Luottovakuutuksen arvo ei rajoitu ainoastaan tappioilta suojautumiseen. Sen strategiset hyödyt voivat olla jopa merkittävämpiä tutkimuksen ekosysteemille. Se ei ole pelkkä puolustusmekanismi, vaan aktiivinen työkalu kasvun ja uusien mahdollisuuksien luomiseen.
Rohkeammat kumppanivalinnat ja innovatiiviset avaukset
Ensinnäkin se mahdollistaa rohkeammat kumppanivalinnat. Tutkimusryhmä voi olla halukkaampi tekemään yhteistyötä pienen, ketterän startupin kanssa, jolla on potentiaalisesti mullistava teknologia, mutta jonka taloudellinen asema ei ole vielä vakiintunut. Ilman luottovakuutusta tällainen riski voisi olla liian suuri. Vakuutuksen avulla voidaan avata ovia innovatiivisiin kumppanuuksiin, jotka muuten jäisivät syntymättä.
Parempi rahoitusasema ja uskottavuus sijoittajien silmissä
Toiseksi luottovakuutus parantaa hankkeen omaa rahoitusasemaa ja uskottavuutta. Kun hanke voi osoittaa sijoittajille tai julkisille rahoittajille, että sen kaupalliset riskit on hallittu ammattimaisesti, sen houkuttelevuus rahoituskohteena kasvaa. Se viestii kypsyydestä ja liiketoiminnallisesta ymmärryksestä, mikä on usein ratkaiseva tekijä rahoituspäätöksiä tehtäessä ja vaikuttaa laajemmin siihen, millainen on tutkimusrahoituksen tulevaisuus Suomessa 2026-2030. Pankit ja muut rahoituslaitokset voivat myös olla halukkaampia myöntämään lainaa, kun myyntisaatavat on vakuutettu, sillä ne voivat toimia lainan vakuutena. Tämä parantaa käyttöpääoman saatavuutta ja antaa tilaa keskittyä olennaiseen.
Vakaus ja ennustettavuus pitkäjänteiseen tutkimustyöhön
Kolmanneksi se tuo vakautta ja ennustettavuutta, jotka ovat tutkimustyössä kultaakin kalliimpia. Pitkäjänteinen tutkimus vaatii vakaata rahoituspohjaa. Yksikin suuri luottotappio voi sekoittaa budjetin vuosiksi ja vaarantaa pitkän aikavälin tavoitteiden saavuttamisen. Luottovakuutus toimii puskurina, joka tasoittaa kassavirran vaihteluita ja antaa työrauhan keskittyä tieteellisten läpimurtojen tekemiseen ilman jatkuvaa huolta saatavien kotiutumisesta. Se on investointi toiminnan jatkuvuuteen ja tieteelliseen kunnianhimoon.
Varmuutta tulevaisuuden läpimurtojen rakentamiseen
Suomalainen tutkimus on maailman huippua, mutta sen muuttaminen taloudelliseksi menestykseksi ja yhteiskunnalliseksi hyvinvoinniksi vaatii muutakin kuin tieteellistä neroutta. Se vaatii myös kaupallista viisautta ja riskienhallintakykyä. Luottovakuutus ei ole ihmelääke, mutta se on tehokas ja alihyödynnetty työkalu tutkimuksen ja markkinoiden välisen kuilun ylittämisessä. Se on konkreettinen toimi, jolla voidaan pienentää innovaatioiden kaupallistamiseen liittyviä taloudellisia riskejä ja siten parantaa niiden onnistumisen todennäköisyyttä. Turvaamalla innovaatioidemme taloudellisen perustan emme suojaa ainoastaan taseita, vaan varmistamme, että seuraavalla suurella suomalaisella keksinnöllä on vakaa alusta kasvaa ja muuttaa maailmaa.